Miten tekoäly mullistaa yritysten vakuutusten hallinnan

Tässä on kultainen sääntö: älä koskaan uusi vakuutusta automaattisesti. Ei koskaan. Ja nyt tekoäly varmistaa, ettei sinun tarvitse.

Olen tarkistanut satoja yritysvakuutuksia, ja noin 80 % niistä on ylihinnoiteltuja – ei siksi, että vakuutusyhtiöt olisivat epärehellisiä, vaan siksi, että yrityksesi on muuttunut vakuutuksen ottamisen jälkeen, eikä kukaan ole päivittänyt kattavuutta. Tekoäly muuttaa tämän vuosittaisesta uhkapelistä automatisoiduksi, optimoiduksi prosessiksi.

Tekoäly vs. manuaalinen vakuutusten hallinta

Personal trainer uusi vakuutuksensa automaattisesti 5 vuoden ajan. Hänen vakuutusmaksunsa nousi huomaamatta 1 400 punnasta 2 200 puntaan. Tekoälyyn perustuvat vertailutyökalut löysivät kolme tarjousta minuuteissa: 1 100 puntaa, 1 250 puntaa ja 1 400 puntaa. Hän säästi 900 puntaa vuodessa identtisestä kattavuudesta.

Ero? Tekoälyyn perustuvat vertailualustat arvioivat nykyisen riskiprofiilisi, yrityksesi koon, vahinkohistorian ja kattavuusvaatimukset samanaikaisesti – ja esittävät parhaat tarjoukset välittömästi. Se, mikä ennen vei tunteja puheluita, vie nyt minuutteja tekoälyyn perustuvalla vertailulla.

Miten tekoäly mullistaa vakuutustoiminnan

Tekoälyyn perustuva vertailu

Tekoälyyn perustuvat vertailualustat (Simply Business, PolicyBee, Hiscox Direct) analysoivat yrityksesi profiilia satoja vakuutuksia vastaan samanaikaisesti. Ne eivät vertaile pelkästään hintaa – ne vertailevat kattavuusrajoja, poissulkemisia, omavastuutasoja ja ehtoja. Ihmiseltä tämän tutkiminen veisi tunteja. Tekoäly tekee sen sekunneissa.

Tekoälyyn perustuva sopimusten seuranta

Tekoälytyökalut seuraavat jokaista vakuutussopimusta, hälyttävät sinua 60 päivää ennen uusimista ja suorittavat automaattisesti uusia vertailuja päivitettyjen yritystietojesi avulla. Ei enää unohtuneita uusimisia, ei enää vakuutusmaksujen hiipimistä ylöspäin, ei enää automaattista uusimista, koska unohdit.

Tekoälyyn perustuva riskinarviointi

Tekoäly analysoi yrityksesi toimintaa, toimialan vertailuarvoja ja vahinkotietoja tunnistaakseen kattavuuspuutteet ja ylivakuutuksen. Se ilmoittaa, kun kattavuutesi ei vastaa todellista riskiäsi – molempiin suuntiin.

5 asiaa, jotka tekoäly tunnistaa ja ihmiset jättävät huomaamatta

1. Kattavuus, jota et tarvitse

Tekoäly vertaa nykyisiä vakuutuksiasi todelliseen liiketoimintaasi. Muutuitko työnantajasta yksityisyrittäjäksi? Tekoäly ilmoittaa tarpeettomasta työnantajan vastuuvakuutuksesta, josta maksat edelleen.

2. Liikevaihtoon perustuvien vakuutusmaksujen epäsuhdat

Monet vakuutusmaksut perustuvat liikevaihtoarvioihin. Tekoäly vertaa ilmoitettua liikevaihtoasi todellisiin kirjanpitotietoihisi ja ilmoittaa, missä arviot ovat liian korkeita – mikä voi alentaa vakuutusmaksuasi välittömästi.

3. Omavastuun optimointi

Tekoäly mallintaa tilastollisen kompromissin omavastuutason ja vakuutusmaksujen välillä. Useimmille yrityksille, joilla ei ole vahinkohistoriaa, omavastuun nostaminen 100 punnasta 500 puntaan säästää 15–20 % – mutta tekoäly kvantifioi tarkan kompromissin riskiprofiilillesi.

4. Pakettimahdollisuudet

Tekoäly tunnistaa, milloin erilliset vakuutukset eri vakuutusyhtiöiltä tulisi yhdistää yhdeksi paketiksi. Työnantajan vastuuvakuutus, yleinen vastuuvakuutus ja ammatillinen vastuuvakuutus kolmelta vakuutusyhtiöltä maksavat lähes aina enemmän kuin yhdistetty vakuutus – ja tekoäly löytää optimaalisen paketin.

5. Maksujen läpinäkyvyys

Tekoälyyn perustuvat vertailualustat näyttävät todelliset kustannukset, mukaan lukien välittäjien marginaalit. Jotkut välittäjät lisäävät merkittäviä maksuja vakuutusmaksun päälle – tekoälyyn perustuvat suorat tarjoukset paljastavat tämän välittömästi.

Tekoälyyn perustuva vakuutuskalenteri

Tässä mitä tekoäly automatisoi sinulle:

• 60 päivää ennen uusimista: Tekoäly suorittaa automaattisia vertailuja päivitetyn yritysprofiilisi kanssa
• 30 päivää ennen uusimista: Tekoäly suosittelee parasta vaihtoehtoa ja ilmoittaa kaikista kattavuusmuutoksista, jotka on tarkistettava
• Uusimispäivä: Tekoälyn hallinnoima siirtyminen uudelle palveluntarjoajalle (tai parhaan uusimisen vahvistaminen)
• Uusimisen jälkeen: Tekoäly seuraa kattavuuttasi liiketoiminnan muutosten suhteen ympäri vuoden

Tämä korvaa manuaalisen "aseta kalenterimuistutus ja toivo, että muistat" -lähestymistavan aidolla automatisoidulla älykkyydellä.

Yksi tekoälyn lisävoitto: Vahinkohistorian analyysi

Jos et ole tehnyt vahinkoilmoitusta yli 3 vuoteen, tekoälyyn perustuvat vertailualustat ottavat tämän automaattisesti huomioon tarjouksissa – paljastaen vahingottomuusbonukset, joita vakuutusyhtiöt eivät koskaan vapaaehtoisesti tarjoaisi. Tekoäly ei unohda kysyä.

Yritykset, jotka muuttavat vakuutustensa hallintaa tekoälyn avulla, säästävät jatkuvasti 20–30 % – ei tiukkojen neuvottelujen, vaan paremman tiedon, nopeamman vertailun ja uusimisen unohtamattomuuden ansiosta.

Haluatko, että perustaisin tekoälyyn perustuvan vakuutusten seurannan yrityksellesi? Keskustellaan →