Viimase viie aasta jooksul on "osalise tööajaga" (fractional) või sisseostetud finantsjuhi palkamine muutunud väikeettevõtete ülimaks staatuse sümboliks. See tundus nagu teatud küpsuseksam. Te saavutasite teatud käibetaseme, mõistsite, et teie raamatupidamine on segamini, ja otsustasite, et on aeg kaasata "täiskasvanu", kes raha haldaks.
Ma mõistan täielikult, miks asutajad seda teevad. Ärevus rahavoogude pärast on üks raskemaid koormaid, mida ettevõtjana kanda tuleb. Kellegi palkamine, kes valdab EBITDA, tegevusvaru (runway) ja finantsmudelite koostamise keelt, tundub nagu turvavõrgu ostmine. Kuid tehnoloogia arengu kiirenedes esitavad ettevõtete omanikud mulle vaikselt küsimuse, mille valjult väljaütlemise pärast nad end süüdi tunnevad: kas tehisintellekt suudab teie sisseostetud finantsjuhi täielikult asendada?
Lühike vastus? Jah, umbes 80% ulatuses sellest, mille tegemise eest te neile praegu maksate.
Pikk vastus on nüansirikkam, kuid see algab ausa pilgu heitmisega sellele, mida te tegelikult selle £2,000 kuni £5,000 (või $3,000 kuni $6,000) suuruse igakuise püsitasu eest saate. Lahkame tõde osalise tööajaga finantsjuhtimise kohta – miks traditsiooniline mudel on iganemas ja kuidas te saate oma ettevõtte finantsosakonna tehisintellekti-põhiseks ümber kujundada.
Kas tehisintellekt suudab teie sisseostetud finantsjuhi täielikult asendada?
Sellele vastamiseks peame eraldama mehaanilise finantstöö strateegilisest inimelemendist.
Kui palkate osalise tööajaga finantsjuhi, maksate tavaliselt mõne peamise tulemi eest:
- Jooksev 13-nädalane rahavoogude prognoos.
- Stsenaariumide modelleerimine (nt "Mis juhtub, kui kaotame oma suurima kliendi?" või "Kas saame endale lubada veel kahe inseneri palkamist?").
- Igakuised materjalid juhatusele või juhtimisaruanded.
- Nendel arvudel põhinev strateegiline nõustamine.
Siin on finantssektori jaoks ebamugav tõde: kolm esimest punkti selles nimekirjas on matemaatika ja andmete vormindamine. Need on mehaanilised protsessid. Ning tehisintellekt on mehaanilises andmetöötluses lõpmatult parem, kiirem ja odavam kui ükski tabelarvutusprogrammiga töötav inimene.
Kui maksate kellelegi kõrget päevatasu selle eest, et ta ekspordiks CSV-faile Xerost või QuickBooksist, puhastaks andmed, sisestaks need keerulisse Exceli malli ja saadaks teile PDF-i nädal pärast kuu lõppu, maksate te vananenud protsessi eest üle.
Iganenud püsitasulepingu anatoomia
Vaatame, kuidas tehisintellekt neid peamisi finantsülesandeid fundamentaalselt ümber kujundab.
13-nädalane rahavoogude prognoos
Ajalooliselt nõudis rahavoogude prognoosi ajakohasena hoidmine inimest, kes pidi oodatavad võlgnevused ja nõuded käsitsi vastavusse viima, muutuvkulusid oletama ja selle kõik graafikusse kandma. See on tüütu töö, mistõttu asutajad vihkavad selle iseseisvat tegemist ja ostavad selle rõõmuga teenusena sisse.
Tänapäeval suudavad tehisintellekti tööriistad otse teie raamatupidamistarkvara ja pangavoogudega ühenduda. Need ei tõmba lihtsalt numbreid välja, vaid analüüsivad varasemat maksekäitumist. Kui Klient A maksab oma 30-päevase arve alati 45. päeval, kohandab tehisintellekt teie rahavoogude prognoosi automaatselt nii, et see peegeldaks reaalsust, mitte lepingut. See teeb seda reaalajas, 24/7. Te ei pea ootama oma finantsjuhi teisipäeva pärastlõunast uuendust, et teada saada, kas suudate töötasud välja maksta.
Stsenaariumide modelleerimine ("Mis siis, kui" masin)
Tavaliselt just siin õigustavad osalise tööajaga finantsjuhid oma kõige kõrgemaid tasusid. Dünaamiliste finantsmudelite koostamine nõuab kõrgetasemelisi tabelarvutusoskusi.
Kuid mõelge, kuidas tehisintellekt seda tänapäeval käsitleb. Kasutades edasijõudnud andmeanalüüsi funktsioone sellistes tööriistades nagu ChatGPT, Claude või spetsiaalsetes tehisintellekti finantsplatvormides, saate sõna otseses mõttes lihtsalt küsida: "Modelleeri minu järgmise kuue kuu tegevusvaru (runway), kui tulu langeb 20%, kuid me vähendame turunduskulusid poole võrra."
Tehisintellekt koostab mudeli, teostab arvutused ja visualiseerib tegevusvaru sekunditega. Te võite pühapäevahommikuse kohvi kõrvale läbi mängida viiskümmend stsenaariumi. Teid ei piira enam konsultandi ajaline ressurss ega tema tunnitasu.
Baasraamatupidamise tegelik kulu
Sageli palkavad ettevõtted sisseostetud finantsjuhi seetõttu, et nende algandmed on segamini, ning nad ajavad raamatupidamise segi finantsstrateegiaga. Enne kui isegi kaalute tehisintellektil põhinevaid finantsjuhtimise tööriistu, peate ümber mõtlema äriettevõtte raamatupidaja tegelikud kulud. Kui teie baastaseme raamatupidamine ei ole automatiseeritud kviitungeid skaneeriva tehisintellekti ja automatiseeritud pangareeglitega, kulutab teie osalise tööajaga finantsjuht tõenäoliselt poole oma arveldatavast ajast lihtsalt teie pearaamatu korrastamisele. Te maksate andmesisestuse eest finantsjuhi tasu.
Kuidas luua tehisintellektile toetuv finantsfunktsioon
Kallis sisseostetud mudelist loobumine ei tähenda pimeduses kobamist. See tähendab kulusäästlikuma ja vastupidavama süsteemi loomist. Siin on praktiline tegevusplaan alustamiseks.
Samm 1: Automatiseerige vundament
Tehisintellekt suudab analüüsida vaid andmeid, mida ta näeb. Veenduge, et teie raamatupidamistarkvara (Xero, QuickBooks jne) on teie pangaga täielikult integreeritud. Võtke kasutusele sellised tööriistad nagu Dext või Hubdoc, et tšekke automaatselt hõivata ja kategoriseerida. Teie pearaamat peaks toimima peaaegu reaalajas ja ilma inimese sekkumiseta.
Samm 2: Võtke kasutusele tehisintellekti prognoosimistööriistad
Ärge püüdke esimesel päeval luua nullist keerulisi tehisintellekti päringuid. Uurige spetsiaalseid tehisintellektil põhinevaid rahavoogude tööriistu, nagu Float, Futrli või uuemad tehisintellekti jaoks loodud platvormid, mis ühenduvad teie pearaamatuga. Need toimivad analüütilise ajuna, tehes ära trendianalüüsi ja ennustava prognoosimise raske töö.
Samm 3: Suunake inimestele kuluv ressurss puhtale strateegiale
Kui tehisintellekt tegeleb juba aruandluse, modelleerimise ja prognoosimisega, saate fundamentaalselt muuta seda, keda te palkate ja kuidas neile maksate.
See muudab täielikult olukorda, kui võrrelda Pennyt sisseostetud finantsjuhiga. Te ei vaja mudelite koostamiseks osalise tööajaga finantsjuhti, kelle igakuine püsitasu on £3,000. Selle asemel võite vajada lihtsalt usaldusväärset mentorit või vajaduspõhist strateegilist nõustajat kaheks tunniks kuus, et arutada andmete mõju.
Samuti sunnib see teid ümber hindama, kuidas te kasutate finantsnõustajat võrreldes Pennyga. Te hoiate inimesi nende asjade jaoks, milles nad on tegelikult head – empaatia, keerulised läbirääkimised ja intuitsioon – ning lasete tehisintellektil hoolitseda matemaatika eest.
Penny vaatenurk: Miks te peate kohanema
Ma räägin iga päev ettevõtete omanikega, kes kardavad teha valet finantsotsust. See hirm on põhjendatud. Ettevõtte juhtimine on äärmiselt riskantne. Kuid maksta tuhandeid kuus turvalisuse illusiooni eest – kui tegelik tulemus on pelgalt hilinenud tabel – on iganenud kulu, mida te ei saa enam endale lubada.
Konkurendid, kes võtavad tehisintellekti oma finantstegevuses kasutusele, ei hoia pelgalt raha kokku (kuigi £36,000 aastas konsultatsioonitasude vähendamine on suur võit). Nad võidavad kiiruses. Nad saavad modelleerida strateegia muutust kolme minutiga. Nad teavad oma täpset sularahapositsiooni laupäeva südaööl. Nad tegutsevad täieliku selgusega, samal ajal kui vanast viisist kinni hoidvad ettevõtted ootavad, kuni nende osalise tööajaga finantsjuht PDF-i saadab.
Kutsun teid üles vaatama sel kuul oma kasumiaruannet (P&L). Vaadake, mida te maksate sisseostetud finantsabi eest. Küsige endalt: kas ma maksan strateegilise tarkuse eest või maksan lihtsalt kellelegi selle eest, et ta vormindaks andmeid, mida tehisintellekt suudaks sekunditega töödelda?
Ärge tühistage oma lepinguid täna. Kuid katsetage sel kuul tehisintellekti alternatiivi. Käivitage need 30 päevaks paralleelselt. Küsige tehisintellektilt samu küsimusi, mida te küsite oma finantsjuhilt. Mis on halvim, mis juhtuda saab? Te leiate kinnitust, et teie finantsjuht on geenius.
Kuid parim stsenaarium? Te just vähendasite püsivalt oma üldkulusid ning ehitasite tehisintellekti ajastu jaoks kulusäästlikuma, kiirema ja nutikama ettevõtte.